Comment faire un testament au Canada : avocat, en ligne, olographe et trousses comparés

Il existe plus d’une façon honnête de faire un testament valide au Canada, et la meilleure voie dépend de la complexité de votre vie, et non de ce que vous pouvez dépenser. Une succession simple entre les mains d’une personne soigneuse peut produire un très bon testament sans cabinet d’avocats. Une succession compliquée peut déjouer même un bon modèle. Ce guide passe en revue les quatre voies que la plupart des Canadiens utilisent réellement, avec les forces et les limites de chacune, dites en toute franchise.

Première voie : un avocat

Un avocat qui pratique dans le domaine des testaments et des successions vous passe en entrevue, rédige le document, supervise sa signature et conserve habituellement une copie ou une note de l’endroit où vit l’original. Vous payez pour le jugement autant que pour le papier. Un bon avocat pose les questions qu’un formulaire ne peut pas poser : Que se passe-t-il si votre exécuteur testamentaire meurt avant vous ? Si un bénéficiaire meurt avant vous ? Si le mariage de votre fille prend fin ? Qui prend le chalet, et qui en paie les coûts ?

Cette voie coûte le plus cher, généralement plusieurs centaines de dollars pour un testament simple, et davantage là où des fiducies ou des intérêts commerciaux entrent en jeu. C’est aussi la voie la moins susceptible de produire un document qui échoue au moment où on en a besoin, ce qui est le seul test qui compte. Pour beaucoup de familles, une visite par décennie, c’est toute la dépense.

Deuxième voie : un service de testament en ligne

Les services en ligne vous guident à travers des questions et génèrent un testament à partir de vos réponses, que vous imprimez ensuite et signez devant des témoins. Les meilleurs services sont conçus avec des avocats canadiens, vous demandent votre province et vous amènent à réfléchir aux exécuteurs testamentaires, aux tuteurs et aux plans de secours. Ils coûtent beaucoup moins cher qu’un cabinet d’avocats et beaucoup plus que rien, et pour une situation simple et réglée, ils peuvent produire un document solide.

Leur limite est la limite de tout questionnaire. Un service ne peut pas remarquer la chose que vous n’avez pas mentionnée. Il ne s’arrêtera pas sur le fait que votre fils vit dans un autre pays, que le formulaire de bénéficiaire de votre REER contredit votre testament, ou que laisser la maison à un enfant et l’amour aux autres finit souvent devant les tribunaux. Si votre situation comporte des éléments mobiles, traitez un brouillon en ligne comme un point de départ pour la révision d’un avocat, et non comme le travail terminé.

Troisième voie : le testament olographe

Un testament olographe est écrit entièrement de votre propre main et signé par vous, sans partie dactylographiée et, dans les provinces qui l’acceptent, sans témoins requis. La plupart des provinces acceptent les testaments olographes, dont l’Ontario, l’Alberta, le Manitoba et la Saskatchewan. Le Québec accepte aussi un testament écrit entièrement à la main, bien qu’il doive généralement passer par une vérification après le décès, ce qu’un testament notarié québécois n’exige pas. La Colombie-Britannique est l’exception notable dans l’autre direction : un testament entièrement manuscrit n’y est pas automatiquement valide, et un tribunal n’a qu’un pouvoir limité de secourir un document qui ne satisfait pas aux règles habituelles.

L’attrait est évident. Il ne coûte rien et peut être fait ce soir. Les risques sont tout aussi réels. Les testaments manuscrits sont fréquemment flous, et le flou coûte cher. Ils omettent les plans de secours pour les exécuteurs testamentaires, les fiducies pour les jeunes bénéficiaires et les clauses de reliquat, la clause qui attrape tout ce que vous avez oublié de mentionner. Ils se perdent, parce que personne ne sait où ils sont. Un testament olographe est un véritable outil juridique et un pont raisonnable dans un moment urgent. Il est rarement le meilleur plan terminé.

Quatrième voie : une trousse imprimée ou un formulaire

Les trousses de papeterie et les modèles gratuits se situent entre le service en ligne et la page olographe. Ils fournissent une structure : des espaces pour un exécuteur testamentaire, pour les bénéficiaires, pour les tuteurs. Ils ne fournissent aucun conseil, et leur langage universel appartient parfois à une autre province ou à un autre pays entièrement. Si vous en utilisez un, confirmez qu’il parle du droit de votre province, remplissez chaque section, y compris le reliquat, et suivez les règles de signature ci-dessous avec un soin supplémentaire, parce que personne ne vérifiera votre travail sauf le tribunal, plus tard.

Que doivent réellement faire les témoins ?

La plupart des testaments qui échouent échouent à la signature, et non à la rédaction. Dans la plupart des provinces, un testament dactylographié ou imprimé doit être signé par vous en présence de deux témoins, qui vous regardent signer et signent ensuite eux-mêmes en votre présence et en présence l’un de l’autre. Aucun des témoins ne devrait être un bénéficiaire ni le conjoint d’un bénéficiaire. Dans beaucoup de provinces, un don fait à un témoin peut être annulé même si le reste du testament survit, ce qui est une façon douloureuse d’apprendre la règle.

Choisissez des témoins qui sont des adultes, faciles à retrouver plus tard, et liés à rien dans le document. Les voisins et les collègues font bien l’affaire. Certaines provinces permettent maintenant la signature par appel vidéo selon des conditions déterminées, un changement qui a commencé pendant les années de pandémie, mais les conditions sont précises, et une table de cuisine avec deux personnes dessus reste la pièce la plus sûre au pays pour ce travail. Le Québec, encore une fois, est un monde à part : le testament notarié, signé devant un notaire et un témoin, est la forme que la plupart des Québécois utilisent, et il comporte des avantages qu’aucune autre voie au Canada n’égale tout à fait.

Quand un avocat vaut-il vraiment le coût ?

Certaines situations remboursent l’aide professionnelle bien des fois. Une famille recomposée, où l’équité a plus d’une définition. Un enfant ou un bénéficiaire handicapé, où un don mal structuré peut interrompre des prestations. Une entreprise, une ferme ou des biens dans une autre province ou un autre pays. Une succession importante, une famille tendue, ou tout souhait de laisser de côté quelqu’un qui s’attendrait à y être. Dans chaque cas, le testament n’est pas vraiment un formulaire. C’est une pièce d’ingénierie, et il sera mis à l’épreuve par le deuil.

Ce qu’il faut retenir, en toute tranquillité

Pour une succession simple, toute voie soigneuse peut fonctionner, et un testament modeste terminé vaut mieux qu’un testament parfait qui n’existe que comme intention. Pour une succession compliquée, les honoraires de l’avocat ne sont pas le coût du document. C’est le coût du document qui fonctionne. Choisissez la voie qui correspond à votre vie, signez-le correctement, et dites à quelqu’un où il se trouve.